患拉克氏囊肿因先天性疾病被拒赔，法院判免责无效部分赔！

一、基本案情

2019年3月，某投保人（下称“原告”）向某保险公司（下称“被告”）投保终身重疾险及附加险，主险涵盖重大疾病、轻症疾病保障及保费豁免权益。2022年3月，原告因头痛就医，确诊“鞍区病变拉克氏囊肿”，接受神经内镜手术切除。术后申请理赔，主张两项轻症疾病（微创颅脑手术及脑囊肿）各赔付5万元，并要求豁免后续保费。被告以“拉克氏囊肿属先天性畸形”为由拒赔，仅同意赔付一项轻症，拒绝豁免保费。原告遂诉至法院，要求全额赔付并豁免保费。

二、拒赔理由

1. 免责条款适用：
2. 轻症赔付限制：
3. 保费豁免争议：

三、法院判决理由及结果

争议焦点

1. 拉克氏囊肿是否属于先天性畸形？
2. 同一疾病引发的两种轻症是否应重复赔付？
3. 原告是否符合保费豁免条件？

判决理由

（一）免责条款无效：先天性畸形举证不足

1. 举证责任倒置：
2. 条款解释原则：

（二）轻症赔付范围认定

1. 合同条款限制：
2. 医学证据审查：

（三）保费豁免条件成立

1. 特定疾病豁免条款适用：
2. 豁免范围确认：

判决结果：赔付5万元轻症保险金。