案情描述：

2022年4月，投保人李华（化名）通过互联网为其父李明（化名）投保某保险公司"长期癌症医疗保险"，保单连续续保至2024年4月。2024年3月，李明因肺肉瘤样癌在某三甲医院住院治疗，期间产生院外特定药品费用46,260元及检验检查费25,800元。治疗结束后，李华向保险公司申请理赔被拒，遂提起诉讼。

保险公司拒赔理由：

院外购买的"开坦尼"等药品未列入保单约定的"特定药品清单"；

类器官药敏检测由第三方检测机构（某医学实验室）完成，非保单约定的二级及以上公立医院。

法院判决要点：

?格式条款无效：限定药品清单实质缩小保障范围，违背《健康保险管理办法》第22条"不得限制合理医疗服务"及《保险法》第19条"排除被保险人权利条款无效"的规定；

?免责条款未提示说明：网络投保时，保险公司未对"药品清单限制"等免责条款履行提示义务，依《民法典》第496条相关内容，相关条款不视为合同内容；

?检测行为视同医院操作：第三方检测系医院委托完成，投保人无自主选择权，检测费用应纳入理赔范围；

?赔付金额认定：扣除不合理费用后，判决保险公司赔付李华47,821元。